紐約社區銀行（NYCB）在公布2023年四季度財報時，意外宣布虧損2.52億美元，並大幅削減分紅。
這一消息引發了市場的恐慌，紐約社區銀行的股價暴跌近40%，並拖累了整個地區銀行指數。這是否意味著美國銀行業又要陷入新一輪的危機？我們又該如何應對呢？
簽名銀行的「燙手山芋」
NYCB是美國前50大的儲蓄銀行，也是紐約州最大的多家庭住房貸款提供商。
該行成立於1859年，總部位於紐約市皇後區，目前在紐約、新澤西、佛羅裏達、亞利桑那和俄亥俄等五個州擁有230多家分支機構，總資產超過1000億美元。
該銀行的發展歷史上有幾個標誌性的事件。2022年12月，NYCB以全股票方式收購了Flagstar Bank，使其成為其全資子公司。收購後的銀行按資產規模是全美排名前25位的銀行之一。2023年5月，該行宣布以95億美元的價格收購了危機中的簽名銀行（Signature Bank）的部分業務，包括近400億美元的資產和300億美元的存款。
收購「簽名銀行」的交易使得紐約社區銀行的總資產超過1000億美元，但同時需要遵守更嚴格的審慎標準，包括基於風險和杠桿的資本要求、流動性標準、整體風險管理和壓力測試要求。考慮到這一點，該行在2023年第四季度采取行動，加強風險管理流程，強化資本以支持其資產負債表平衡。
突發暴雷，閃崩近腰斬
紐約社區銀行有限公司（NYCB）日前發布的財報顯示，去年四季度意外虧損2.52億美元，而分析師此前預期盈利2.06億美元；每股虧損0.36美元，每股收益（EPS）同比由盈轉虧。同時，NYCB宣布削減股息5美分，遠不及此前分析師預測的能夠維持在17美分。
受負面消息影響，當地時間1月31日，紐約社區銀行跳空低開42.6%，盤初曾跌逾46%，收跌37.67%，創1993年11月上市以來最大盤中和收盤跌幅，遠超該行在2008年全球金融危機期間的最大跌幅。
NYCB四季度虧損的元兇是，當季貸款損失撥備達5.52億美元，遠超市場預期和上一季度的6200萬美元，而這其中4.8億美元是針對簽名銀行的貸款。
紐約社區銀行直言；四季度的主要衝銷是第三季度的辦公室貸款，「鑑於近期寫字樓投資組合信用惡化的影響，我們認為提高信用損失準備金覆蓋率是審慎的。」穆迪投資者服務公司(Moody's Investors Service)表示，在周三的事態發展之後，正在考慮是否將紐約社區銀行(New York Community Bancorp)的信用評級下調至「垃圾級」。
連鎖反應？
美國房地產市場的惡化也蔓延到日本銀行中。日本青空銀行週四暴跌21%。
青空銀行3月1日宣佈，在截至2024年3月的財年中，合併最終虧損可能為280億日元，上一財年盈餘87億日元，15年來首次錄得季度虧損。另外根據Trepp的統計數據，到2025年底，美國銀行業將面臨高達5600億美元的商業房地產債務到期，占同期到期房地產債務總額的一半以上。
種種的背後，無疑是對市場的一次重大打擊，然而這並不意味著房貸市場和銀行業就會陷入深淵。相反，在目前逐漸寬松的貨幣背景下，經濟基本面良好並超預期增長。正如紐約銀行解釋的那樣，此次「危機」更是基於財務謹慎性原則的計提，和對此前「危機」的一次集中釋放，而風險出清之後，將會迎來市场修复和好轉。
