AAA Lendings为您整理影响房贷的五大因素：
信用分数 Credit Score
信用分数是银行考虑批准买房贷款时第一样要查的信息，大多数房贷申请会有最低信用分数要求：
- Conventional Loan：620分以上
- FHA Loan：580分以上，500~579分要求交10+%首付
- FHA 203K Loan：620分以上
- USDA Loan：640分以上
- Jumbo Loan：700分以上
信用分数越高，获得的房贷利率也会越低。MyFICO.com给出了一个例子，假设申请30年固定利率房贷，贷款金额为$216,000，不同分数段内获得的利率和月供的差别：
信用分数在760+可以获得最优惠的利率，信用分数在700+ 也能获得较优惠的利率，影响不大；分数只有620-639的范围内的话，比起760分借贷同样的金额、月供要多付$200，30年算下来等于要多付$72,000利息。
工作历史记录 Work History
银行在审批房贷的时候要确保借款人能够负担得起月供还款，如果你能有稳定的收入来源，银行贷款的风险就较低，因此最好避免在申请买房贷款之前辞职或转换职业。
债务与收入比率 Debt-to-Income Ratio/DTI
在申请买房贷款的时候，你很可能会听到经纪给你解释“Debt-to-Income Ratio（简称DTI）超过了多少，所以贷款金额比较少，如果你可以付清车贷，就可以多申请一些房贷。”之类。
所谓债务收入比率，就是每月你必须要还款的金额总和，除以每月的税前收入，得到的百分比数字。DTI是银行考量借款人每月管理还款能力的一种方式，债务还款占收入比例太高，银行贷款的风险就越大，所以当DTI超过一定比例，银行很可能会拒绝贷款。
DTI又细分为Front-End DTI（只看房贷月供/收入）和Back-End DTI（房贷月供+车贷月供+信用卡还款+其他所有债务还款/收入）。不同贷方对DTI会有不同的要求，但现时大多数贷方要求Front-End DTI不超过28%，Back-End DTI不超过43%，而且多数银行更看重Back-End DTI。
收入越高、其他贷款越少，你能申请到的买房贷款就越多。在申请房贷前先还清其他大笔贷款，对成功申请房贷更有利。
贷款价值比 Loan-to-Value Ratio
买房首付（Down Payment）给得越多，需要借贷的金额就越少，Loan-to-Value Ratio（贷款价值比）越低，在银行看来批出贷款的风险也越小。
传统房贷要求借款人给出房价20%以上的首付（LTV < 80%），否则就要额外购买Private Mortgage Insurance（房贷保险）。能支付20%+首付的话，你不但可以省去房贷保险的额外支出（PMI通常占房贷金额的0.5%-1%），而且通常也能获得较低的房贷利率。
前面提过，银行通常要求最新两个月的银行账单记录，证明有资金支付房贷首付。如果小伙伴们需要父母亲戚资助首付的话，建议提早转账。否则的话，你还需要额外证明这笔钱不是借贷得来的，比如让亲戚写一封“Gift Letter”（银行通常提供通用模板），证明这笔钱是送给你、不用还的。
房贷类型 Mortgage Type
一般来说，年期越短的贷款，利率越低，但是月供也会更高；每种贷款对借款人的要求都不同，你未必能符合你想要申请的那种房贷的资格。多找不同银行/房贷经纪咨询，货比三家，会有更大机会找到最适合自己、最划算的买房贷款。
