如今，由于利率大幅下降，数以百万计的房主加入了值得再融资的俱乐部，这意味着他们可以通过降低利率再融资来节省当前抵押贷款的费用。如果抵押贷款利率继续下降，更多的房主将有机会进行储蓄。
但是，对于初次再融资的人来说，通常会有很多惊喜，例如关闭成本、信用检查和重置付款时间表。在这里，我们帮助消除了再融资的神秘面纱，驱散了一些长期存在的神话。
误解1：再融资是免费的
房主通常会听到很多关于通过抵押贷款再融资可以节省多少钱的信息，但是他们很少听说与此相关的费用和结算成本。这是再融资的一个方面，人们往往会感到意外。
这些费用可能高达现有抵押贷款本金的2％至5％。例如，如果您的费用是25万美元抵押贷款的3％，那么您的预付款为7,500美元。许多贷款人会允许你将这些费用计入新贷款中，这将增加您必须偿还的本金。
贷款机构需要确保这些成本能被房主每月减少利息所节省的资金所抵消，为房屋再融资和获得原始抵押贷款时有许多相同的成本，包括评估，检查，发起和产权保险费，所有这些成本都必须考虑在内。
误区二：利率是最重要的
对于许多房主来说，活动的名称能获得尽可能低的利率，以最大程度地节省资金。但是，贷款期限是借款人在进行再融资之前应考虑的另一个储蓄变量。当您为具有相同期限的贷款再融资时，您将重置支付时钟。例如，已经为10年期的30年抵押贷款付款的房主，在为另一笔30年期的贷款再融资时又回到零。这笔额外的时间（即每月额外支付120笔）会花费金钱，因为最初的付款很大程度上只针对服务提供商。
热衷于在贷款期限内省钱的房主可以再融资为低利率和短期贷款（例如从30年期固定利率抵押贷款转换为15年期固定利率抵押贷款）或每月支付额外的款项以更快地偿还贷款。
误区三：再融资会影响以后卖房
与房屋净值贷款不同，抵押贷款再融资不会给您的房屋增加额外的留置权——这意味着它对您何时可以出售没有影响。股票抵押贷款（例如HEL和HELOC）将您的房屋用作抵押品，在这种情况下，您必须先偿还这些贷款，否则将无法出售，或者在出售时必须从收益中偿还贷款。但是再融资严格取决于您的还贷能力，这可以从你的信用和工作经历中得到证明。它只是将房屋的主要留置权换成新的。再融资不会影响房主在未来的出售能力，因为放贷人不能限制房主何时卖出和不卖出。”
误解4：您不需要信用检查
放贷人需要信用检查才能为房屋贷款再融资，这可能会让人感到意外。毕竟，您一直在按时还贷，所以贷方为什么要重新检查您的信用呢？但是对他们来说，这是一笔新的贷款，因此他们必须审查借款人的财务状况。但是，具有良好信用状况的借款人将获得最低利率的回报。
通常，信用评分超过760分的房主有资格获得最佳再融资利率。贷方可能会希望您的 债务收入比率低于36％，以确保您承担的债务不太多，并且可以足额偿还贷款。一些房主可能会惊讶地发现他们不符合条件。
在申请再融资之前，请检查您的信用评分和DTI比率。由于再融资的目的是获得最佳利率，所以您将需要确保自己的财务状况足以获得该利率，或者至少能大幅度降低当前利率。
误解5：您只能为抵押贷款再融资一次
抵押贷款的次数没有限制，但是，费用很高，因此要确保每次再融资都有意义。使用再融资计算器来，查看这是否是您要采用的方法，尤其是如果您在过去几年中为房屋贷款再融资时。
实际上，您可以根据需要为抵押贷款进行多次融资，但是许多贷方希望在一个“经验丰富的时期”，或者在两次抵押贷款之间有一定的间隔时间，然后再舒适地批准其他抵押贷款。此外，预付罚款也可以在这里发挥作用。如果您的贷款有预付款罚金，则尝试再次融资时可能会被收取费用。
请注意，这些天很少抵押贷款会附带预付款罚款，但在您选择再融资贷款人之前，有必要询问一下有关此等问题的信息。
