公寓融资可能为您的购房计划增加一些额外的要求。
购买公寓是一种购房行为，但公寓融资并不完全像单户住房的抵押贷款。获得公寓抵押贷款需要额外的承保步骤，有些贷款项目有具体的规定。如果你是首次购买公寓的人，在找贷款的过程中有几件重要的事情要记住。
公寓融资：有哪些选择？
如果您正在寻找公寓贷款，那么您的第一个问题是您可以获得哪种抵押贷款呢。
您可以用来购买公寓的抵押贷款包括：
1联邦住房管理局贷款（FHA贷款）
2美国退伍军人事务部贷款(VA贷款)
3美国农业部贷款(USDA贷款)
4常规贷款
5巨额贷款(Jumbo Condo贷款)
几乎所有抵押贷款都可以与公寓一起使用。当您有资格获得贷款时，相似之处还在继续。一般借款人购买公寓的要求与购买独栋住房相同。例如，贷方将提取您的信用评分和信用报告，查看您的收入和纳税申报表，询问您的当前债务，并检查银行和投资帐户中是否有足够的资产。
公寓抵押贷款的不同之处在于承销过程。在承保期间，贷方不仅会检查您的财务状况，还要审查您想购买的房产的公寓协会的财务状况。
根据您想要获得的抵押贷款类型，个人批准要求会有所不同。这里有一个简要的清单，教您如何比较每种类型的按揭公寓规则。
如果你是以首付要求较低的首次购房者的身份寻找贷款，联邦住房管理局的贷款可能会有吸引力。联邦住房管理局的贷款通常只要求合格买家首付3.5%。
FHA提供了一个在线工具，可用于搜索经过批准的公寓。通常，FHA要求公寓满足以下准则：
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至少50％的单位必须由业主占用。
只有高达50%的单位可以投保联邦住房管理局。
非住宅面积不能超过公寓项目总建筑面积的35％。
VA贷款计划旨在帮助退伍军人及其家人在没有首付的情况下购买房屋。公寓也包括在内，但前提是该物业获得VA批准。
这里有一个快速的标准清单，公寓必须满足VA贷款：
至少35％的单位必须由业主占用。
不超过10％的单位可延迟房主协会费60天。
公寓协会必须提供至少三年的财务记录。
公寓协会至少有20%的预算必须用于维护。
VA的退伍军人信息门户网站包含一个搜索工具，您可以在其中输入公寓的详细信息，以了解其是否获得VA的批准。
USDA担保贷款计划允许符合条件的农村地区的购买者，无需支付首付款就可以购买房屋或公寓。与VA和FHA贷款一样，公寓必须获得USDA的批准。
您可以将房产的详细信息输入到USDA的搜索工具中，但一般来说，如果公寓符合FHA或VA规则的规定，那么它也有资格获得USDA贷款。除此之外，公寓必须是：
结构合理
如果位于洪泛区，则投保洪水保险
4.公寓常规贷款
常规抵押贷款是符合房利美或房地美制定的承销准则的抵押贷款，不受任何政府机构的担保。
房利美和房地美都有类似的公寓融资资格准则：
公寓项目中不超过15％的单位可以延迟60天或更长时间缴纳HOA会费。
要求贷款人审查HOA预算；必须保留至少10％的公寓预算以进行维护。
至少有50％的单位必须由房屋所有者占用作为主要住所或第二套房。
房地美（Freddie Mac）和房利美（Fannie Mae）贷款具有一致的限额，限制了您可以借款的金额。对于2019年，大多数地区的最高合格贷款限额为484,350美元，但在高成本地区则攀升至726,525美元。
巨额贷款是指超过房利美和房地美的合格贷款限额的贷款。您可以使用巨额贷款来获得公寓抵押贷款。要求与常规贷款相同。只有当你购买一套豪华公寓或者你在一个高价值的房地产地段购买房屋时，才需要巨额贷款。
申请公寓抵押贷款
同样，获得公寓抵押贷款的资格主要取决于两点：公寓是否符合贷款人的准则以及您的财务状况。
您想要获得的抵押贷款的类型是根据您的最低信用评分和收入来决定的。例如，对于FHA贷款，贷款的最低信用评分为580。但是对于VA，USDA或常规贷款，您可能需要620或更高的分数才能获得批准。
您的信用评分越好，公寓贷款的利率就可能越高。您将需要与不同的贷方到处逛逛，比较一下公寓抵押贷款利率。与传统房屋相比，公寓给贷方的贷款风险更高。为了弥补这种增加的风险，一些贷方可能会对公寓贷款收取更高的利率。
公寓的首付金额也取决于贷款。有些项目，例如房利美（Fannie Mae）的Conventional 97项目，仅需3％的首付。VA贷款和USDA贷款都不需要买家支付首期款项。
记住您的首付如何影响您将支付的私人抵押保险支付费用。PMI是一种当您的首付少于20％时加在抵押贷款上的一种保险费。大多数贷款最终都可以取消，但与此同时，你的月供会更高。
在进行住房抵押贷款之前进行研究
如果您有兴趣购买公寓，请花一些时间先了解有关抵押贷款的更多信息。对公寓居住的各个方面进行尽职调查也很有帮助。
在准备购买公寓时，大多数借款人不了解与HOA交易有关的某些动态，除了您的本金，利息，保险和抵押贷款保险外，您还需要记住，会有一定的HOA费用，该费用可能会有所波动。买家还应该检查公寓协会的预算，看看有多少用于维护和维修，以及有多少项目是业主自用的。您可能还需要了解一下是否有针对公寓开发商或董事会的过往或未决诉讼，这些可能会影响您的购买能力。
