当您买房子时，要知道会发生什么，以便您可以快速完成抵押贷款的流程。
买房是件令人兴奋的事，但它很容易成为您一生中最大、最复杂的一件事。当您准备好申请抵押贷款时，要知道期望什么是值得的。每笔抵押贷款都有自己的时间表，但是从开始到结束，整个过程可能会持续3到5个月左右。
当您寻找合适的房屋时，请了解抵押贷款流程的时间表：
1.了解您可以负担的抵押贷款：两个星期
2.找房子并出价：三到八个星期
3.确定抵押贷款机构，房屋检查和评估：五到六个星期
4.完成抵押贷款审核和结算：两到四个星期
第1步：了解您可以负担的抵押贷款（两周）
在这段时间里，您将确定您要找的抵押贷款类型，检查您的信用，了解您每月能付多少钱。给自己一周时间来完成这一步，这样您就可以慢慢来了。再给您一周的时间，您需要拿到一封预批准信，然后找一位房屋顾问。
检查您的信用。您的信用记录和信用评分在抵押贷款条款中起着重要的作用，包括年利率，所支付的费用和可以借入的金额。抵押贷款机构通常会在700分或更高分数间寻找最优惠的贷款，因此早期检查您的信用报告可以帮助您发现任何错误，并查看在申请抵押之前是否需要提高分数。
创建预算。这将受到您选择的抵押贷款类型的影响，这些抵押贷款都有不同的信用和首付要求。弄清想要哪种抵押贷款之后，请确定您是希望使用固定年利率还是可变年利率，并计算出您每个月可以舒适地支付多少抵押贷款。一些消费者权益倡导者建议您将每月总收入的28％或更少的钱用于抵押贷款。其中包括房屋保险，税金和房主协会费等费用。贷方可能会根据您的财务状况说您可以借入更多的钱，但只有您知道您在履行其他义务的同时每个月都能轻松还款多少。
住房顾问可以就买房子，固定信贷问题以及更多提供中肯的建议，这通常很少或没有成本。这些专家已获得美国住房和城市发展部的批准。
一旦知道了您打算花多少钱，就货比三家进行比较，并获得潜在贷款人的资格。资格预审对您的信用等级没有影响，并且可以使您了解自己的资格。这是根据您实际贷款条件可能会比较贷方的最佳方法。
确定要与之合作的贷方后，请获得一封批准信。在预先批准中，贷方将检查您的信用并查看有关您的收入、债务和资产的信息。如果您得到了预先批准，贷方将给您一封信，其中注明您可以借多少钱和您的估计利率。有了预先批准书，您就可以领先其他买家，因为卖家知道您已经具有购买力。
即使在您获得预先批准后，也要在整个抵押贷款过程中保持对信用的关注。贷方可以在贷款审核过程中进行信用刷新。它将根据您的信用，收入和其他因素检查您是否仍然有资格获得抵押贷款。如果收到批准函以后您的信用评分下降，则可能会影响您关闭抵押贷款的机会。在进行抵押贷款时间表时，尽量不要使用新的信用卡，并保持信用卡余额较低。
第2步：找到房屋并出价（三至八周）
这一步都是为了找到您的价格范围内的房子，并与卖方进行谈判。时间范围可能会有很大不同，具体取决于您和房地产经纪人找到房屋并签署购买协议的速度。而房地产经纪人会根据您的需求和预算来确定您的需求。
在确定合适的房屋后，您的房地产经纪人将帮助您提出报价，并将其提交给卖方的代理经纪人。报价将包括价格，建议的成交时间范围（通常从接受报价开始的30到90天），以及允许您取消或重新谈判合同的条件。例如，您的出价取决于获得贷款并接受满意的检查。一旦您和卖方就最终价格和条款达成协议，您将签署购买协议。
第3步：确定抵押贷款机构，房屋检查和评估（五到六周）
现在您可以确定抵押贷款报价并获得贷款估算了。这大约需要一个星期。检查将再增加一周左右，评估可能需要三到四个星期。
选择抵押贷款机构。您应该获得至少三家贷方的利率报价，这些贷方可能是信用合作社，社区银行，大银行和在线贷方的组合。向每个贷方索要贷款估算，并向每个贷方提供相同的详细信息：贷款类型，利率类型，贷款期限，首付金额，贷款金额，积分和信用。贷方应在三天内为您提供贷款估算。
请记住，只有通过官方申请才能获得贷款估算。尽管比较贷款估算很重要，但要注意多次抵押贷款申请的潜在影响。如果您在45天的时间内申请多个抵押贷款，这些抵押将被视为您的信用报告上的一次硬信用查询。在此窗口之外的程序可能会对您的信用产生较小的负面影响。
比较每月抵押贷款总额，APR，税收和保险费用以及其他费用（例如评估和产权费用）。一旦您找到了最合适的，告诉贷款员您想继续申请抵押贷款。这被称为您的“意图继续”。
安排房屋检查。在进行贷款审核和结算之前，请安排一次房屋检查以确定房屋的状况。
房屋检查对于了解您要购买的商品至关重要。他们进入爬楼空间，爬上阁楼和屋顶，看着电板。他们真的在看着那栋房屋的骨头。巡查员将根据检查结果创建一份报告，列出任何重大损坏和必要的维修。
根据您合同中的条款，如果报告显示您不想处理的重大损失，则可以退出购买。
获取房屋估价和房屋产权搜索。您的贷方将根据房屋状况和该地区类似房屋的售价安排房屋评估，以验证房屋的价值。
如果房屋的评估价值高于售价，则意味着您已经找到了一笔好买卖。然后，产权公司将研究房屋的法律历史，以确保对该财产不存在任何悬而未决的法律诉讼，例如税收留置权。
但是，如果估价低于售价，则可能会产生问题，因为银行的贷款额不会超过房产的评估价值。在这些情况下，您有几个选择。您可以：
·自己支付差价，尽管如果房屋不值卖价可能会有风险。
·与卖方协商降低房屋价格。
·根据合同中的条款，放弃交易。
第4步：完成抵押贷款审核和结算（两到四周）
一旦您提交了继续进行的意向并且评估完成，抵押贷款人将核实您的收入，资产，债务和房屋价值的详细信息。在此步骤中，贷方可能会要求您提供其他文件，例如解释大额银行存款来源的信函。这可能需要大约两个星期。
一旦您被批准关闭，贷方将提供关闭公开函，该函是一个五页的文件，总结了您的贷款条款和您在关闭时要支付的费用。您将至少有三天的时间来审阅此文档。将数字与贷款估算进行比较，因为除非有正当理由或您已经同意某些更改，否则贷方无法在这两个文档之间进行重大更改。
您将负责选择结案代理商，以收集贷款所需的法律文件并处理购买款项。安排完结案后，问问您的结案代理人要带什么。这通常包括有效的ID和您的现金（通常以本票的形式）作为结帐付款。在结算时，您将签署最终销售合同。
抵押贷款结束后
下一步就是安顿下来。现在您处于新的时间表上：在贷款期限内进行抵押付款。为了防止将来出现财务问题，建议您将约六个月的抵押贷款存入储蓄帐户。
当您的抵押贷款逾期时，它确实会影响您的信用评分很长一段时间，如果您不能解决任何潜在的问题或使抵押贷款及时更新，也可能导致丧失抵押品赎回权。
如果您拖欠房贷，请与您的贷款服务商联系，以讨论避免丧失抵押品赎回权的选项。HUD批准的咨询师也可以提供帮助。
本文还建议您继续跟踪您所在社区的房价。了解商品的价格，并关注利率。始终把对抵押贷款进行再融资的想法放在脑后，这一点是非常好的。
