决定买房是人生最大的决定之一。为它买单是人生最大的开销之一。
尽管大多数买房者预期的头款必须是房价的20%，但现实是，许多人的头款要少得多。在进行的单身女性买房者调查中，有27％的受访者支付了不到5％的头款。33％的接受调查的女性支付的头款在5％至10％之间，另有19％的女性支付的头款在10％至20％之间。
头款减少的趋势是房地产经纪人几年来一直关注的一个问题：根据全国房地产经纪人协会（National Association of realtors）的数据，2018年，61%的首次买房者头款比例在0%至6%之间。您应该花多少现金取决于您的信用评分和融资类型，但是如果您想少付一点，以下内容就是您需要知道的。
什么是头款？
头款是您为保证抵押而支付给银行的钱，同时也是您投资房产的一个指标。它有助于向贷方显示您有多认真。如果您能够预付更多资金，贷方可以为您提供较低的利率。头款越大，通常也意味着在较短的时间内抵押贷款就越少；较低的头款意味着较长的抵押债务。
如果存在止赎情况，买方可以拿出的钱越多，贷方最终损失的钱就越少。因此，当买房者将不到房屋总成本的20%的资金放在贷款上时，他们通常需要购买私人抵押贷款保险（PMI）。这样可以在您拖欠还款时保护贷款人。
很多贷款人仍会允许（买家）以10%的头款获得传统的30年期固定利率贷款。不过，作为借款人，对您的要求更高，但是，尤其是在您无法偿还贷款的情况下，贷方要求提供PMI。这种保险的保费会大大增加您的每月债务，甚至可能导致您的抵押贷款变得太昂贵。
您怎么能少付钱？
当您尝试协商较低的头款时，需要考虑以下几点：首先，您要购买房屋还是公寓？如果是后者，根据房主协会（HOA）或公寓董事会的要求，您可能被锁定在20％的头款中。如果您要购买独立屋，则可能会有更大的灵活性。
如果您希望降低头款，建议您研究FHA贷款。这些政府支持的贷款仅需支付3.5％的头款，通常需要可核实的收入和良好的信誉。他们提供了自己的抵押贷款保险，有时价格比PMI还要高。
VA贷款不需要预付定金。此外，VA贷款没有抵押利息，并且交易金额没有上限。他们不需要PMI。
头款援助计划呢？
您所居住的社区可能会提供头款援助计划，该计划是低息或无息贷款或赠款，用于帮助特殊群体（例如消防员或教育工作者或低收入个人）有足够的钱来支付头款或结算费用，或两者兼有。他们中的许多人是为首次买房者，要求参与者参加买房者教育课程。当然，也只有某些房屋能够符合资格。程序流程如何因州而异；有很多人有资格参加这些计划，但很少有人申请。
头款较低的优点
·您是个房主！不管您能付多少头款，哪怕是很小的一部分，也意味着您是一个拥有房屋的人，正在建设房屋。
·降低头款不会耗尽您的积蓄。预先了解您的财务状况并付出您的力所能及的钱。
·当您拥有一套房子时，您可能有资格享受某些税收减免。
头款较低的缺点
·降低头款还意味着您将为更高的抵押贷款付款或更差的利率所困扰。
·通常需要抵押贷款保险。
·净值是房屋的当前公平市场价值与抵押贷款之间的差额。如果您选择支付少量头款，则可能会导致立即减少收益。但是，每次付款都可以建立资产。
无论您花费多少钱，拥有您的房子是一件让您充满力量的事情，而让自己处于最佳财务状况才是最重要的。
