如今的购房者在低抵押贷款利率的环境中买房具有优势，因为目前的抵押贷款利率已降至3.73％左右。但并不是每个人都有资格享受最低的利率，甚至没有资格申请抵押贷款或再融资。
信用评分，首付甚至是购物都是影响您获得抵押贷款的重要因素。以下是您无法获得抵押贷款最低利率的原因以及如何进行改进的措施。
1.提高您的信用评分
信用评分是贷方试图预测借款人是否会按时偿还贷款并有能力支付抵押贷款的一种方式。信用评分优秀的借款人会得到最好的利率，因为他们被认为不太可能违约或延迟还款。贷款人通过提高信用评分较低的借款人的利率来对冲风险。
要了解您可能有资格获得的利率，请先检查您的FICO分数，这是贷方根据你的信用报告使用的分数。消费者每年可以从以下三个主要信用报告机构（Experian，TransUnion和Equifax）中获得一份免费的信用报告。虽然许多信用卡发卡机构都免费提供，但获得FICO分数通常需要额外的费用。
除了得分以外，消费者还需要深入了解构成得分的五个组成部分以及这些因素对分数的影响。根据FICO，这些因素的权重有所不同，包括：
付款记录（35％）。
欠款（30％）。
信用记录长度（15％）。
新贷款（10％）。
信贷组合（10％）。
例如，如果您信用卡上有余额，则余额将在报告中显示为“循环信用利用率”；降低该金额将提高您的信用评分。还要考虑延迟付款。记住按时全额支付账单将有助于您的信用评分（更不用说减少滞纳金）。
对你的信用报告进行严格的查询也会降低你的FICO分数。硬查询包括贷款和信用卡申请，可能表明你需要钱或有过度扩张的风险。
除非需要，否则请不要申请信用卡。绝对不能在您申请贷款之前的六个月内申请。不过，您可以购买抵押贷款利率而不必担心多次查询，因为比较贷款优惠的唯一方法是向多个贷款人申请贷款。
最后，如果您在信用报告中看到错误，可以提出异议。清除错误也将帮助您提高分数。信用分数每30到45天更新一次，而征信机构通常会在从债权人那里获得新信息后立即更新您的档案。因此，如果您还清债务并且没有开立新的信贷额度，则评分可能会在短短一个月内增加。
2.支付更多的首付（或寻找低首付选项）
更多的首付通常可以帮助借款获得更低的利率。原因是首付额较大时，贷款价值比率或LTV较低，这减少了银行在贷款人违约情况下的损失。
这是基于风险定价的另一个实例。放贷人以较低的利率奖励低风险客户。
您支付的首付越多，降低利率和降低每月还款的可能性就越大。如果你还没有达到你的目标，有很多方法可以削减额外的开支。无论是暂停健身房会员资格到户外跑步，参加免费的本地课程，还是放弃日常的食堂，而自己做饭等，累计起来会对您的存款产生很大的影响。
也就是说，有很多低利率的贷款，首付低至3％。通过专门从事低首付的银行调查联邦住房管理局的贷款和项目。如果你想再融资你目前的抵押贷款，一般不需要首付，只要你有达标的房屋净值。
3.比较多个贷方的报价
研究表明，货比三家抵押贷款可以为消费者节省数百甚至数千美元。根据房地美（Freddie Mac）2018年的一份报告，借款人可以“在贷款的整个生命周期内获得一份额外的利率报价，平均节省1,500美元，五个报价可以平均节省3,000美元。”
考虑到8个基点之间的差额每月可以为您节省140美元。300,000美元的抵押贷款，利率为4.5％，每月本金和利息为1,520美元，而利率为3.7％，每月为1,380美元。这种差异会随着时间的推移而累积，因此值得花些时间来提高您的分数，存储更多的首付款并货比三家以获得更好的利率。
如果您的信用分数不大好，那么购物所付出的代价甚至更高。一些贷方会以具有竞争力的利率欢迎您，而另一些贷方可能不会。如果您的情况难以贷款，抵押贷款经纪人是另一个寻找贷款人的好方法。
