抵押贷款利率接近历史低点，这正引发着一波再融资活动，因为美国人希望利用便宜的利率来节省一笔钱。
根据抵押贷款银行家协会（Mortgage Bankers Association）的数据，在抵押贷款利率降低之后，再融资贷款量跃上周升至2013年6月以来的最高水平，尤其是在大型抵押贷款借款人中。30年期固定利率抵押贷款的平均利率在两周前下降至3.45％，据房地美（Freddie Mac FMCC）报道，这是自2016年10月以来的最低水平。此后，它已小幅上升至3.47％。
房地产数据公司Black Knight上周表示，如果按当前利率进行再融资，将有超过1100万房主的抵押贷款平均每月可节省268美元。
每个人都应该检查是否有再融资的机会，和贷款机构谈一谈，看看他们在这个市场上能给您带来什么样的利率，无需花费任何费用。
但是再融资并非万无一失。申请新的房屋贷款可能会花费您数千美元的费用。做出错误的选择会大大减少您潜在的储蓄。以下是房主在尝试抵押贷款再融资之前应问自己的五个问题。
我要在这个家呆多久？
抵押贷款是在多年的时间内偿还的，在初期，您的大部分付款将用于支付利息，而不是贷款本金。
因此，时间是确定再融资是否具有财务意义的最重要因素之一。您希望将贷款保留足够长的时间，以使每月的储蓄超过结账成本——这取决于手续费的高低，差异很大。
计划在未来五年左右的时间里搬到新房的房主实际上可能会坚持使用现有抵押贷款而不是再融资，从而节省更多，因为您必须付给贷方一定的费用。
另一方面，住在永久住所的人可以从15年期贷款而不是30年期贷款中受益。15年期固定利率抵押贷款的平均利率通常低于30年期贷款-目前为2.97％。因此，尽管这些贷款需要每月支付更多，但总节省额却更大。
一笔15年期的贷款还可以使房主更快地建立房屋资产，然后，如果出现意外的支出，他们可以在未来进一步利用房屋资产贷款。
我能省多少钱？
通过再融资来省钱，通常的经验法则是，新利率必须比当前利率低50个基点。但是，在查看房地美报告的平均利率时，请务必记住，贷方提供的利率可能会更好。因为通常您看到的很多利率都是平均利率，所以意味着一半的利率低于平均利率。
因此，为了获得最佳交易，货比三家至关重要。贷款人不仅在利率上竞争，他们还可以调整您在结算费用上花费的金额。可以改变总体储蓄的另一个因素是折扣点，折扣是贷方在结账时收取的费用，以降低长期利率。如果您可以在交易结束时支付更多，这可能会使您的利率进一步下降。
我是否需要支付抵押贷款保险？
在两种情况下，借款人必须支付抵押贷款保险：如果他们获得了联邦住房管理局（FHA）贷款，或者获得了首期付款少于20％的常规贷款。
在进行再融资时，至关重要的是要检查您可以获得哪种类型的贷款以及拥有多少资产。当您拥有20％或更多的资产时，进行再融资将为您提供最佳的交易，因为您不需要抵押贷款保险。
摆脱抵押贷款保险可以提高您的整体储蓄，即使您未达到50个基点的门槛，也可以进行再融资。
如果您负担每月的抵押贷款还没有在房屋中建立太多资产，但是有大量现金储蓄，那么现金再融资可以帮助您突破20%的大关。合理使用您的税金。
我的财务状况良好吗？
一项研究发现，四分之一的抵押贷款再融资申请被拒绝。拒绝申请的最常见原因是借款人的债务收入比过高，其次是信用不良。
在申请新的住房贷款之前，采取措施同时改善债务收入比和信用评分会增加获得改善的几率。如果您能做些什么来减少您的非抵押贷款债务，那将会有所帮助。确认您的信用报告中没有错误也很重要。
查看信用记录的另一个原因：您的分数可能会随着您偿还抵押贷款而提高。您的信用评分越高，您获得的利率就越好。
我现有的贷方会给我最好的交易吗？
寻求再融资时，请不要忘记您现有的贷方。如果他们知道您在货比三家进行挑选，他们应该有动力给您最好的交易。
由于您现有的贷方已经具有您的个人信息和付款历史记录，因此与他们进行再融资通常会更容易。此外，他们对保持您的业务有既得利益，这将促使他们尽可能与其他贷方在报价方面竞争。
与现有贷方再融资可能意味着更好的储蓄的另一种方式是摊销新贷款。您的贷方将了解您现有贷款的期限，作为借款人，与再获得30年或15年期新贷款相比，通过再融资到更短的期限，您可以节省更多。
