房屋净值变成负数的情况通常被贷方称为「underwater」或「upside-down」资产。
为什么房子会变成负资产?房屋净值(Home Equity)指的是屋主所拥有的房屋价值。一般来说,随着贷款逐渐还清,屋主拥有的房屋净值也会越来越多。但是如果房价突然暴跌,那么甚至可能出现房屋净值成为负数的情况。
举个例子:假设你的房产价值$150,000,你首付支付了10%,即$15,000,然后你向贷方借款$135,000。那么在刚完成贷款交易之时,你拥有的房屋净值为$15,000(你的首付)。一年之后,你房子所在地房价出现下跌,你原本$150,000购买的房子,现在只剩下$120,000的价值。假设你这一年只还了$1,000的贷款本金,那么你现在欠贷方的贷款就还剩下$134,000,对比当前仅有$120,000的房价,你的房屋净值就是负的$14,000。
负房屋净值出现的原因有以下几种:1.在房价虚高的时候购买房子;2.支付完首付之后,房价立刻下跌;3.前期没有按时还贷,导致利息累加。
房子变成负资产会面临什么风险呢?会让屋主很难申请refinance,因为贷方不会愿意花超过房屋价值的钱给你贷款。在上面的例子中,房价下跌之后,贷方只会愿意贷最多$120,000的钱给你,所以你如果想要refinance,首先要先将负净值清零。
如何避免让房子变为负资产?
充分考虑当前的市场价格。避免负资产的最佳方法是购买具有升值空间的房屋,考虑在购买房屋之前与房地产专业人士交谈,以确保市场条件理想。
支付更多的首付。如果屋主在没有首付的情况下获得VA贷款,而当地的房地产市场随后出现危机的话,屋主几乎会立即陷入负资产的情况。
不要购买超出负担能力的房子。在贷款过程中早期拖欠还款可能会导致屋主很快进入负资产。确保在签署贷款之前考虑房屋的所有成本,以确保在自己的经济能力范围内。
随着市场对美国通胀预期的上调,对于加息次数的预测也逐渐攀升。目前由于担心利率将继续飙升,更多购房者选择在此时购入新房,以避免在贷款时支付更为昂贵的利息。
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