信用記錄是需要一定的時間來積累的，不可能一步升天，保證準時還貸是提高信用分數的關鍵。除此以外，以下的一些小貼士可以幫你更快的提高自己的信用分數，申請信用卡或貸款時更容易通過審批。
確保信用報告信息無誤：
如前所述，信用分數是通過信用報告裡的明細計算得出的，報告的內容決定了分數的高低。聯邦貿易委員會（FTC）做過統計，發現有1/5的人表示至少在一份信用報告上發現過一處錯誤。
當拿到報告時，應要特別注意以下的地方：當拿到報告時，應要特別注意以下的地方：
l是不是所有賬戶都已經列上去了？
l有沒有錯誤的遲交還款記錄？
l有沒有自己沒申請過的賬戶記錄或查詢記錄？ （可能被身份盜用）
l有沒有一些已經很久遠的壞記錄仍然沒有去掉（壞記錄通常會保留7-10年）？
如果發現報告上的資料有誤時，一定要盡快上報相關的信用報告機構要求更正，以免影響了自己的分數。可以選擇自己上訴，又或者付費給專門的credit repair/信用修復公司幫忙上訴。
根據美國法律，個人每12個月可以免費查詢自己的信用報告一次（三大機構的報告各一次），在官網認證網站 AnnualCreditReport.com 上就能申請到三家報告。
要記住，查詢自己的信用報告或者分數並不會拉低信用分數。
降低貸款數額：
貸款總額在信用分數計算裡佔第二大比重，降低貸款結餘數額有利於提高分數。
相對於分期付款類型的貸款，降低信用卡的結餘數額對提高信用分數更重要，因為信用積分要看Credit Utilization Ratio（信用額度利用率），也就是所有信用卡的結餘總額佔所有信用卡信用額度總和的比例。
CUR越低，信用分數就越高，大多數專家都會建議將CUR控制在30%以下。假設你只有一張額度為$1000的信用卡，如果你刷了一筆$800的大額購物，想要將CUR降低的話，可以在這個月賬單未結餘前先還掉$600，這樣月尾結餘時就只剩下$200的結餘金額（balance），信用卡公司會將這個數字上報給信用報告機構，那麼在計算信用積分時這個月的CUR就只有20%了。
提高信用額度：
信用額度也叫信用限額，是指銀行授予客戶一定金額的信用度，在規定的一段時間內，用戶可以循環使用這些金額。信用額度利用率 = 結餘金額/信用額度，想要降低CUR數字，除了趕快還款降低結餘金額以外，也可以通過提高信用卡的信用額度（Credit Limit Increase）來實現。
但要注意的是，很多信用卡在用戶主動要求提高信用額度時會需要hard pull來審批，hard pull 次數多了也會降低信用分數，所以這個方法要慎用。當然，在要求提升額度的時候也可以先詢問銀行是要hard pull 還是soft pull，得到答案之後再決定要不要申請也是可以的。
只在有需要的時候開新信用卡：
開新的信用卡同樣可以增加個人的信用額度，然而申請新信用卡肯定是要hard pull 的，所以不要因為開卡獎勵豐富就頻繁申請，應該看自己的需要。另外，每開一張新卡，相當於又多了一個只有非常短歷史的賬戶，這會拉低整體信用歷史記錄長度，也是會拉低信用分數的。
一般來說，在信用分低的時候，一年最多申請一張新信用卡為好；當信用分已經較高，最好相隔六個月以上再開通新的信貸賬戶。
同理，當因為信用積分不高，申請新信用卡被拒的時候，最好的做法是打客服電話要求reconsider（重新考慮），提交更多的證據（例如存款、收入等）證明自己有能力償還。而千萬不要因為這家被拒就馬上去嘗試申請另一家的，這樣做只會導致越來越多的hard pull，將信用分數拉得更低更容易被拒。
考慮 Secured Credit Card：
很多初來美國的小伙伴們根本沒有建立過信用記錄，信用報告上一片空白，也不可能會有好的信用分數。對於信用新人來說，可以先申請一張secured credit card，也就是向銀行先交付一定的押金，信用卡額度就是押金金額，然後每月刷卡再還款，慢慢積累自己的信用歷史記錄。
申請信用卡副卡：
如果家裡親人的信用分高，可以考慮讓他們將歷史比較長或者信用額度比較高的信用卡給你辦一張副卡，將你變成那張卡的 authorized user（授權用戶）。
很多時候信用卡公司也會提交副卡用戶的信用報告（但不是100%，開副卡時可以先諮詢信用卡公司），這樣一來，就相當於在你的報告上，額外多了一段非常好的信用歷史以及拉高了整體的信用額度，這對於新人來說也可以快速的提升自己的信用積分。
然而，如果主卡用戶在這張卡上有遲交、欠款的記錄，這些記錄同樣也會出現在你的信用報告上，如果這張卡使用度很高、經常被刷爆，這些都會降低你的信用分數。
不要隨意取消信用卡賬戶：
信用記錄長度也是衡量信用分數的一個因素，那些最開始申請到的信用卡可能並沒有多少優惠，後來也不怎麼會用到了，但保留這些賬戶，就等於有更長的信用歷史記錄（以及更高的信用額度），有利於提高信用分數。
考慮申請汽車貸款或學生貸款：
有時候即使有能力能付全款買車，也應該申請小額的汽車貸款（Auto Loan），犧牲一些利息來積累自己的信用記錄。
而且給了大額down payment（首付）後再申請小額貸款通常都更容易通過，利息也不至於虧太多。
信貸類型也會計算在信用分數上，如果信用報告上只有信用卡賬戶的記錄，分數不會太高，也不利於日後申請大筆的房屋貸款。所以當使用了一段時間的信用卡、累積了一定歷史以後，可以考慮申請汽車貸款（或者學生貸款/Student Loan）這類分期付款形式的貸款來豐富自己的信用記錄。
申請這些分期付款貸款的時候，可以一次過多找幾家申請比較利率優惠等，因為申請這類貸款的hard pull 次數在短期內只會計算一次，可以利用這點貨比三家為自己省利息。
不要遲交水電費、電話費、醫療費...
不要小看這些一般來說並不會出現在信用報告上的賬戶，如果發生了欠費的情況，過一兩個月這些賬目就會被轉到追債公司（colletor）手上，然後這個欠債賬戶（collection account）就會被上報到信用報告上面去，即使還清了欠款，這個曾經欠債的記錄也會保留7年！
也不要以為拖上7年這筆賬就可以賴掉也不會再有記錄，因為追債公司的壞賬過一段時間就會轉手給其他追債公司，報告上只會出現越來越多的欠債賬戶。
所以如果收到醫院巨額賬單支付不起，一定要主動跟醫院商議，申請經濟援助也好、砍價也好、分期付款（通常無利息）都好，但千萬不要不管不顧，以免影響自己的信用。
如何消除不良信用記錄：
萬一發現報告上出現了欠債賬戶，一般應該按以下幾個步驟來刪除這個壞記錄：
如果這個賬戶不屬於你或有其他錯誤，就要跟具體的信用報告機構dispute，要求更正；
如果是因為一時大意忘記付款導致的，也可以跟collector討價還價，書面要求pay for deletion（願意付款，但還清款項後對方要上報將這個記錄刪除）；
如果自己的信用一向良好，還可以寫一封goodwill letter（求情信）闡述自己的情況請求對方幫忙將這個不良記錄刪除，求情信同樣適用於之前已經付過款但忘記要求刪除記錄的情況。
實在不能刪除記錄的話，還清款項的記錄總比留著一個沒還清的欠債賬戶記錄要好。
另外，欠債賬戶的還款金額也是可以砍價的（debt settlement），但砍過價再還清的記錄比直接還清的記錄要差，因為這代表你借了錢卻沒有能力按最初的約定償還；不過總會比欠債不還要好點，這個請自己衡量。
提高信用分數貼士小總結：
l每次都準時交款、還款（設置自動轉賬付款比較省事）；
l最開始的時候考慮先辦副卡或secured credit card，從自己的存款銀行申請比較容易過的信用卡；
l信用卡每月結餘金額要低，刷爆的話要在結餘之前還款；
l積累了一定信用以後，嘗試申請分期付款貸款豐富信用歷史記錄；
l控制好開新信用卡或申請貸款之間的間隔時間，在6個月或1年以上；
l收到不同意支付或者無力支付的賬單時不要無視，要主動跟對方協議對策，以免變成欠債問題；
l定期查詢信用報告明細，利用信用卡福利留意自己的信用分數變化；
發現報告上出現負面記錄時盡量想辦法清除，或者盡可能減少影響。寫在最後：美國的信用分數主要還是要靠長期積累以及看整體數據的，偶爾開多了卡或者關掉了賬戶，甚至偶爾一次半次的late payment也都還好，對於長期來說問題並不大。信用卡公司對於30天內的past due甚至不會上報，雖然有罰款但不會影響信用分數。要特別注意避免的是charge-off（欠債壞賬）、colletion account（追債賬戶）、foreclosure（喪失房產贖回權）和bankruptcy（破產）等等這類嚴重影響信用分的記錄。
