4月1日生效：收緊套現再融資要求！
2023年2月1日，房利美髮佈公告：對於常規貸款再融資規則進行更新。
其中，最顯著的變化就是，收緊了對套現再融資（Cash-Out Refinance）的資格要求。
自2023年4月1日起，任何常規貸款都需要至少經過12個月後才能申請套現再融資。
這意味著借款人在購買房產或申請貸款後，必須至少等待整整一年，才能通過再融資獲得資金。
同時，房地美也採取了類似的措施，宣布對3月7日之後申請的抵押貸款生效。
去年10月，聯邦住房金融局（FHFA）也宣布，將有針對性地提高大多數套現再融資貸款的費用。
費用提升，條件也更加嚴格——套現再融資越來越難了。
房主會受何影響？
United Wholesale Mortgage的CEO稱：“目前的套現成本變高，套現更難...這些都讓消費者更難進行Cash-Out Refinance。”
但與此同時，房屋淨值卻達到了有史以來的最高水平。
美國聯邦住房金融局（FHFA）的數據顯示，2020年-2021年，全美房價在短短兩年內暴漲34.5%。
而擁有抵押貸款的房主（約佔所有房產的63%）的房屋淨值累計增加了3.6萬億美元，同比增長27.8%。
據統計，在美國，平均每個房主都擁有至少9.2萬美元的資產淨值！
所以，很多房主想要通過Cash Out從房屋淨值中獲取資金，來滿足生活中的不時之需。
然而，根據Mortgage Capital Trading的最新指數，2022年申請Cash-Out Refinance的借款人數量較去年下降了90.04%。
這是因為過去一年中，隨著抵押貸款利率迅速上升，通過再融資來獲取資金變得不那麼有吸引力了。
住房金融政策中心的報告指出:“在可預見的未來，套現再融資的數量可能會持續低迷，因為大多數借款人都不願放棄目前手裡利率極低的貸款。”
更合適的選擇——HELOC
當抵押貸款利率較低時，Cash-Out Refinance可能是一個不錯的選擇；但目前利率徘徊在數十年高位的情況下，申請HELOC 並保留當前低利率的貸款可能是更好的主意。
Home Equity Line of Credit，即HELOC——房屋淨值信用額度。
通過HELOC，屋主們就像擁有了一張信用卡，在信貸額度下可以隨時使用，再通過定期還款的方式償還。
相比於Cash-Out Refinance，HELOC不會影響目前低利率的貸款，借款人也不必在急用錢時等待近一年的時間。
而相比信用卡高達20%左右的利率，HELOC的利率也相對更低些。
在大流行期間買房的人非常多，大多數人的房產在過去幾年中都增值了，積累了大量的房屋淨值，而當前股市走低、經濟增長放緩的情況下，對於想做其他投資又不想割肉賣股票的買家來說，HELOC就不失為一種比較好的周轉融資手段。
根據CoreLogic的數據，在2022年前兩個季度，HELOC申請量就增長到自2007年上半年以來的最高水平。
有機構曾做出統計，在美國HELOC最常見的五個使用方式是：房屋升級維護、緊急周轉、合併債務、買車、醫療需求...可以看出HELOC是一個非常實用的工具。
如果有面臨以上情況或是需要資金的房主們，不妨聯繫我們AAA LENDINGS申請HELOC項目，將您的不動產變為“可動產”，解決您的燃眉之急！
