2022年和2023年的抵押貸款利率
在2022年全年大幅上漲之後，抵押貸款利率在11月出現了41年來的最大跌幅。隨後在接下來的兩週內進一步下跌，最終以6.42%的價格收盤。
當我們進入2023年時，利率繼續陷入高通脹與美聯儲抑制通脹的行動之間的拉鋸戰。根據房地美的數據，第一季度平均30年期固定利率在2月2日低至6.09%，並在3月9日攀升至 6.73%。
在Covid大流行期間，抵押貸款利率在2020年和2021年跌至歷史最低點。美聯儲的緊急行動將抵押貸款利率壓低至3%以下並保持在該水平。
但情況在2022年發生了變化。隨著通貨膨脹率上漲，抵押貸款利率飆升至2002年以來的最高水平。根據 Freddie Mac 的記錄，30年期平均利率從1月份的 3.22%在十月底 躍升至7.08%的高位。
2023年初，30年期固定抵押貸款平均利率繼續在6%至7%之間反彈。然而，到第一季度末，利率逐漸降溫，使借款人及時回到市場，迎接春季購房季.
在美聯儲於3月22日決定僅將基準利率上調25個基點之後，房地產專家預計利率將進一步下降，直到金融市場更加確定為止。
抵押貸款利率會回落嗎？
極高的物價和整體強勁的經濟促使美聯儲去年採取積極措施應對通脹，包括在6月、7月、9月和11月分別四次歷史性地加息75個基點 (0.75%)。儘管固定抵押貸款利率不受美聯儲控制，但加息行動已將利率推高許多。
12月，美聯儲決定放慢加息步伐，僅將聯邦基金利率下調50個基點 (0.50%)。他們在2023年繼續放慢節奏，正如我們在2月初和3月底的最近兩次降息25個基點 (0.25%) 中所看到的那樣。當前的美聯儲利率現在處於4.75%至5%的範圍內。
當前抵押貸款利率
“美聯儲溫和的加息可以幫助抵押貸款利率保持在6.5%附近。隨著通脹緩慢但穩定地緩和，利率將在接下來的幾個月逐漸下調。”
—— NADIA EVANGELOU，全國房地產經紀人協會高級經濟學家兼房地產研究總監
美聯儲可能會在2023年繼續加息，但加息幅度或頻率可能不如去年。儘管很難預測抵押貸款利率將下降到哪裡，但住房分析師一致認為今年晚些時候利率會出現下降。
作為藉款人，嘗試在這個市場上確定您的利率沒有多大意義。我們最好的建議是您在經濟上準備好並負擔得起您想要的房子時購買——無論當前利率如何。
請記住，您不會永遠受制於抵押貸款利率。如果利率大幅下降，房主總是可以在以後通過再融資以削減成本。
回顧抵押貸款利率歷史
抵押貸款利率的長期平均水平略低於 8%。這是根據 Freddie Mac 可追溯到1971年的記錄得出的。但是抵押貸款利率每年都可能發生很大變化，但有些年份的變化比其他年份大得多。
1971至今的抵押貸款利率
讓我們看幾個例子來說明利率如何經常與預測背道而馳並以意想不到的方式變動。
1981年：抵押貸款利率創歷史新高
1981年是有記錄以來抵押貸款利率最差的一年。
壞到什麼程度呢？ 1981年的平均抵押貸款利率為16.63%。
l 以16.63%的利率計算，一筆200,000美元的抵押貸款每月的本金和利息成本為2,800美元
l 與長期平均水平相比，每月額外花費1,300美元或每年15,900美元
這只是平均水平——有些人支付的更多。在1981年10月9日這一周，抵押貸款利率平均為18.63%，是有記錄以來的最高周利率，幾乎是2019年年利率的五倍。
2008年：抵押貸款衰退
2008年是抵押貸款崩潰的最後喘息之年。據房地美稱，2008年房地產融資利率為6.03%。
l 200,000美元抵押貸款的每月成本約為每月1,200美元，不包括稅金和保險
2008年後，利率穩步下降。
2016年：利率創歷史新低
直到最近，2016年的年度抵押貸款利率還是自1971年以來的最低記錄。房地美表示，典型的2016年抵押貸款利率僅為3.65%。
l 利率為3.65%的 200,000 美元抵押貸款的本金和利息每月成本為915美元
l 這比長期平均水平每月少 553 美元
抵押貸款利率在2012年有所下降，11月的一周平均利率為3.31%。但2012年的某些時候更高，全年30年期抵押貸款的平均利率為3.65%。
2019年：抵押貸款利率意外下降
2018年，許多經濟學家預測2019年抵押貸款利率將超過 5.5%。結果證明這是錯誤的。事實上，利率在2019年有所下降。平均抵押貸款利率從 2018 年的4.54%下降到 2019 年的3.94%。
l 200,000 美元住房貸款的月利率為 3.94%，為948美元
l 與 8%的長期平均水平相比，每月可節省520美元——或每年6,240美元
在2019 年，人們認為抵押貸款利率不會更低了。但2020年和2021年證明，這種想法又錯了。
過去50年30年期抵押貸款利率的變化情況
2021年：有史以來最低的30年期抵押貸款利率
為了應對大流行，利率在2020年和2021年暴跌。到2020年7月，30年期固定利率首次跌破3%。並且在2021年1月不斷降至 2.65% 的歷史新低。當年的平均抵押貸款利率為2.96%。
l 以2.65%的利率計算，一筆 200,000 美元的房屋貸款每月成本為 806 美元，不包括稅金和保險
l 與8%的長期平均水平相比，您每月可節省 662 美元，或每年節省 7,900 美元
然而，創紀錄的低利率在很大程度上取決於美聯儲在Covid 時代採取的寬鬆政策。這些措施從來都不是為了持久。美國和世界經濟從 Covid 衰退中復蘇得越多，利率可能就會越高。
2022年：抵押貸款利率飆升
由於通脹急劇增長、基準利率上升以及美聯儲抵押貸款刺激措施的失敗，抵押貸款利率在 2022 年飆升。
根據房地美的記錄，30 年期平均利率從1月份的 3.22% 躍升至10月底的7.08%的高位。這是在十個月內增加了近400個基點 (4%)。
截至年底，平均抵押貸款利率從 2021 年的 2.96% 升至 2022 年的 5.34%。不過，如果美聯儲控制通脹或美國進入嚴重衰退，抵押貸款利率可能會有所回落。
