房市新格局：赢家与输家
数据显示，美国住宅总净值已突破 35万亿美元，是2008年金融危机前的两倍多。然而，这份巨大的“纸面财富”并非人人得以享用。从当前市场来看，房市中的买家和卖家大致可以分为以下三类：
第一阵营：被困的房主
这一类房主手握房产，但因高利率限制了行动。超过70%的现有借款人的贷款利率低于4.5%，其中一部分人甚至享受着疫情期间创下的历史低点（低于3%）。对他们而言，卖房不仅意味着放弃当前的“黄金利率”，更可能面临高成本的置换选择。
第二阵营：逐梦的年轻人
传统上，美国年轻人在20多岁时会购置第一套房产，但如今这一年龄已经推迟到38岁。他们不仅错过了十年的资产升值，更面临首付难攒、房贷利率高的双重挑战。
第三阵营：养老赢家
超过40%的美国家庭已经完全还清了房贷，这些房产成了他们安享晚年的“压舱石”。特别是那些年长卖家，抓住了高房价的红利，实现了资产的圆满收官。
高利率的新常态：机遇还是挑战？
当前的房贷利率创下新高，30年期固定房贷利率接近7%，是自2008年金融危机以来的最高水平。这一变化对不同类型的购房者和房主产生了截然不同的影响。
投资者：对于希望购买第二套房的投资者而言，高利率意味着更高的投资成本。
房产持有者：而对于手握高净值房产的业主，高房价可能正是他们优化资产配置的好时机。尽管美国楼市面临“高处难攀，低处难退”的局面，但我们始终以专业的知识和贴心的服务，帮助您解决购房与贷款的难题。不论您是首次购房者，投资者，还是想要优化资产配置的业主，我们都将竭诚为您提供最佳解决方案。
AAA LENDINGS个性化贷款产品推荐
首付补助产品: 如果您是首次购房的年轻买家，首付不足，那么以下补助产品或许是您的最佳选择：
◆ 洛杉矶县HOP（Home Ownership Program）
- 提供最高$100,000的购房补助。
- 收入要求灵活，分为HOP80（要求家庭总收入不超过LA County 80% AMI）和HOP120（要求家庭总收入不超过LA County 120% AMI）。
-
补助金额高达$250,000。
- 无购买价格限制，零利息，贷款期间无需偿还。
无需收入证明的贷款方案：对于收入无法满足常规贷款要求的客户，我们提供No Job No Income和DSCR贷款产品，不需提供工作证明，也无需详尽收入记录。适合不符合常规收入要求的购房者，要求非常宽松。
资产流动性解决方案：如果您当前房贷利率较低但急需现金流，我们的HELOC或CES产品能帮您灵活再融资，释放资产流动性。如有任何问题或需求，欢迎随时联系我们！AAA将竭诚为您服务，助您在复杂的市场中把握机遇，实现资产增值。
