在美国买房有许多方面需要了解，房屋贷款是最首要的一项。在买房之前先咨询贷款人员也是最基本的步骤，但是许多人因为是第一次买房没有经验，最后导致步骤错乱，使买房成为一种麻烦的经历。正确的程序是应当买房之前找一位贷款专员，询问自己可以拿到的贷款额度和条款，并且了解好贷款需要做的准备，再在做好准备的情况后进入买房合同。
以下几个方面可以帮助我们更好的知道贷款项目是否适合自己：
1、贷款项目是浮动利息 or 固定利息？
首先，浮动利息不一定差，固定利息不一定好，主要看哪一个更适合自己的需要。举一个适合做浮动利息的例子，比如客人A 有能力支付房屋全款，只是有50% 的钱在海外，并且受到政策的影响，暂时无法汇进美国，A 可以选择浮动利息的项目，暂时拿到低利息，在之后海外资金进来后提前缴清贷款（前提:贷款项目没有预付罚款/pre-payment penalty）。在未来经济发展不乐观，且自己享受每年因贷款而拥有的抵税功能时，固定利息是最好的选择。
2、贷款项目是15年 or 30 年？
15 年的利息比30年的利息要低，但是每个月的还款额度要高。许买房的客人犯的一个错误是以为利息越低越好，所以就到处打听哪里的银行有低利息的项目，却不知道每个月的按揭将超过自己的承受能力。举个例子，2个同为40万的贷款额，一个是15年固定利息3.5%， 另一个是30年固定利息3.9%。15年的这个每个月按揭大概是$2860，而30年的这个每个月按揭大概是$1890，在自己每个月收入为$4000 的情况下，显而易见30年的项目更加适合自己。
3、贷款项目是否有预付罚款/pre-payment penalty？
在问题1 里面有提及，当客人A 之后有能力偿还所有贷款额，或者每个月多还本金的情况下，没有预付罚款/pre-payment penalty 成为贷款项目最关键的条款。
4、贷款项目是否可以买点数/point 来减低利息？
询问自己看好的项目能不能买点数/point 来降低利息，这也是一个不错的做法，当然这个也要看你值不值的这样去做。如果是固定利息的项目，买点数/point 来降低利息是一个不错的选择；如果是浮动利息，则需要看是前几年固定，类似前1年固定或前3年固定的项目就没有必要买点数/point。
5、贷款项目能否给与自己满意的额度？
许多人买房的首付都是辛苦攒的，或是亲戚朋友送的Gift，在不断上涨的房价市场，客人的首付可能只占20% 或30%，剩下的额度则需要通过贷款获得。庞大的贷款额度会使得每月按揭贷款额度偏高，这也使得报税收入不够要求的客人被各大银行拒之门外，或远远不能达到自己想要的要求，这个时候就需要寻找专业的贷款公司做Stated Income Program。
